華南銀行樂齡平台 Plus

退休金長大方案信託

讓您的退休金和大樹一樣高
勞保年金，破產的機率很高，
等到退休那一天真的還有錢可以領嗎？
退休金準備不足，退休可是遙遙無期！
退休規畫自己來最給力，讓退休金長大方案幫助您，透過及早定期定額投資，一點一滴累積退休資金，並透過信託保障您的退休金不會因生活大小花用而花光光，讓華南銀行協助您有效管理資金，享受退休悠遊生活！

優點特色

對委託人而言

適合規律定期定額投資理財的人
不限年齡、老中青世代皆可趁早布局
信託管理費調降0.1%，用更低的成本創造更大價值
定期提撥金額作為未來安養、醫療、生活費

對受益人而言

累積退休資金、安養、醫療、生活費
透過信託來保障退休資金的累積
開始動用信託資產才開始計收信託管理費
自益信託無贈與稅問題

架構圖

信託小學堂

信託退休金預約樂活大未來

日前發生新加坡一位鍾姓富婆在丈夫過世後，為了走出傷痛到中國大陸旅遊；負責接待的楊姓導遊得知富婆擁有億萬身家，竟心起歹念，一步步設下陷阱，取得富婆信任，不但登堂入室，以男主人自居，還洗腦富婆，讓她自覺失智，簽下法定監護人授權書，全權管理她的財產，進而移轉約新臺幣8億元巨額資產。不過，如果富婆的財產都交付信託，結果一定會不一樣。當年紀愈大，身體機能退化，為了提升生活品質，越來越多人選擇入住養老村、安養機構，透過機構完善的設備及照護服務，讓家人不再為了照護自己而傷腦筋......

退休規劃範例：

小華為了及早退休，加入華南銀行退休金長大方案信託，每個月定期定額投資5,000元，假設年化報酬率為5%(台股近五年年化報酬率為9.39%，數據來源：111/10/28臺灣指數股份有限公司網站資訊)，並且預計65歲退休，不同年齡的小華會有以下不同的累積效果：
55歲的小華，投資期間10年，65歲時約可累積77.9萬元
45歲的小華，投資期間20年，65歲時約可累積206.4萬元
35歲的小華，投資期間30年，65歲時約可累積417.8萬元
25歲的小華，投資期間40年，65歲時約可累積766.2萬元
請問您想當哪個小華呢？

安養愉生傳承信託

安養照護多元理財財產傳承資產管理
如何確保自己的養老金，能保障老年生活所需？
要如何為自己做好退休規劃？
不肖親友覬覦財產？財產遭子女揮霍？
辛苦了大半輩子的積蓄遭詐騙就這樣消失了？
安養愉生傳承信託，保障委託人的未來生活與安養照護，醫療給付與財產傳承管理，為您量身打造來保障您的財產運用。

優點特色

對委託人而言

提早規劃自己退休後的生活
為個人財富及資產做保存與延續
保障未來退休資金、安養、醫療、生活費

對子女而言

不用擔心父母的財產遭詐騙或利用
設立監察人防止財產遭不當移轉
父母失能失智時，不用煩惱財產規劃

架構圖

信託小學堂

遺囑信託預先規劃守護您最愛的人

新北市宋先生與陸籍妻結婚後生下一女，女兒5歲時兩人離婚，妻子返陸，女兒由宋與兩個弟弟一起照顧；2018年宋癌末住院，擔心女兒無人照顧，加上對大弟信任，希望自己走後，經濟狀況不佳的二弟能住在他遺留給女兒的房產，就近照顧女兒，因此立下遺囑信託，讓女兒繼承的房子40年內只能由她跟叔叔居住且無法變賣。宋先生過世後，前妻跨海來台與女兒聯手對前小叔提告，請求法院確認前夫的遺囑無效，並要塗銷信託登記，但官司接連吞敗；法官認為，信託約定40年並未剝奪女兒繼承權。

安養信託守護您的財富

台北市南港區一名婦人日前在家中接到電信費催繳電話，表示婦人積欠巨額國際電話費未繳，已將婦人移送強制執行，若置之不理可能導致房產遭查封，還另外涉及多起刑事案件，已遭多個法院通緝，所有案件現正由臺中地方法院統籌偵辦中，要婦人配合將存戶內的存款領出，交由法院釐清金流未涉及不法洗錢。婦人先是到銀行將90萬元存款領出，又神神秘秘的回到家中等待電話通知。

預開型安養信託

預先規劃守護您的退休生活
您還有養兒防老的觀念嗎？您是頂客族或不婚族嗎？
隨著高齡社會到來，提早規劃您的退休生活，華南銀行幫助您！
讓您在無須支付大筆費用下，藉由信託提早規劃您的人生下半場退休生活，在充分時間及妥善規劃下，提早簽訂信託契約，慢慢規劃退休生活，未來在適當時機交付財產給銀行，我們會依您事前的規劃支付生活費，避免在身心不便時措手不及。

優點特色

對委託人而言

預先提早規劃自己退休後的生活
預先為個人財富及資產做保存與延續

對受益人而言

保障未來退休資金、安養、醫療、生活費
信託受益人就是委託人，自益信託無贈與稅的問題
開始動用信託資產才開始計收信託管理費

架構圖

信託小學堂

信託公會：善用信託保障尊嚴晚年生活

年入中年之後，除了持續累積資產外，可結合安養信託機制為退休生活超前佈署，以「預開型安養信託」為例，讓民眾可在青壯年階段就先指定銀行，先以少量信託財產成立安養信託，再隨年齡增加逐步追加信託財產，預約未來依照信託契約給付日常生活費或醫療養老費用給自己，信託具備「財產保障、專款專用」的特性，以信託專戶來支付看護費用或醫療費用等，也可以保障如果失智或失能時的財產安全，即使子女或配偶不在身邊，也無須擔心財產遭人覬覦。

身心障礙者安養信託

安養照護多元理財財產傳承資產管理
當照顧的人老了、病了或是離世了，
誰能來照顧生活不易的身心障礙家人？
要如何規劃？
才能照顧好身心障礙家人的一生，多數身心障礙者平日生活起居無法自理，需要接受長期且專業的照護，若託付給手足或親友照顧，沉重的照護壓力可能會壓垮另一人的人生，唯有及早規劃及早布局，才將照護的心意在百年後仍繼續流傳。

優點特色

對身障者而言

提早規劃財產，減輕照護者壓力
為個人財富及資產做保存與延續
保障未來照護、安養、醫療、生活費

對家屬而言

傳承照護者的心願
減輕未來照護者的壓力
不用擔心身障者的財產遭詐騙或利用

架構圖

信託小學堂

多數自閉兒無法成為非常律師讓信託守護家人

韓劇《非常律師禹英禑》造成轟動，劇中主角禹英禑是一個患有自閉症類群障礙症(Autism Spectrum Disorders)的律師，幸運的是，她擁有IQ164高智商，成為一名能解決各種棘手案件的優秀律師；但現實生活中，多數自閉症者沒有戲裡頭演的那麼幸運。根據衛生福利部身心障礙者人數統計表2022年第一季報表，在台灣每100人就有一人是自閉症者，當父母老了、病了，或先離世了，留下無法獨立生活的自閉症家人，誰能伸出援手照顧他們？

意定監護結合信託守護一生資產安全

事業有成的貝小姐，平時樂善好施，在疫情期間更號召各界出錢出力共同防疫，深獲地方人士歡迎；卻因家務事成為街訪鄰居茶餘飯後的話題，貝小姐質疑舅舅與舅媽疑似聯手詐騙已經失智5年的母親新臺幣數千萬元保單解約金，雙方因此對簿公堂。如果當初能透過意定監護搭配信託，提早因應，就可以避免母親財產遭到親友覬覦。