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信託退休金預約樂活大未來

日前發生新加坡一位鍾姓富婆在丈夫過世後，為了走出傷痛到中國大陸旅遊；負責接待的楊姓導遊得知富婆擁有億萬身家，竟心起歹念，一步步設下陷阱，取得富婆信任，不但登堂入室，以男主人自居，還洗腦富婆，讓她自覺失智，簽下法定監護人授權書，全權管理她的財產，進而移轉約新臺幣8億元巨額資產。不過，如果富婆的財產都交付信託，結果一定會不一樣。當年紀愈大，身體機能退化，為了提升生活品質，越來越多人選擇入住養老村、安養機構，透過機構完善的設備及照護服務，讓家人不再為了照護自己而傷腦筋......

退休規劃範例：

小華為了及早退休，加入華南銀行退休金長大方案信託，每個月定期定額投資5,000元，假設年化報酬率為5%(台股近五年年化報酬率為9.39%，數據來源：111/10/28臺灣指數股份有限公司網站資訊)，並且預計65歲退休，不同年齡的小華會有以下不同的累積效果：
55歲的小華，投資期間10年，65歲時約可累積77.9萬元
45歲的小華，投資期間20年，65歲時約可累積206.4萬元
35歲的小華，投資期間30年，65歲時約可累積417.8萬元
25歲的小華，投資期間40年，65歲時約可累積766.2萬元
請問您想當哪個小華呢？

如何辦理信託?
- 華南銀行全台分行皆提供辦理信託與諮詢的服務，分行配置的信託專責人員將提供您詳細的說明，協助您了解信託契約內容並辦理簽約手續。
- 簽約時您需要攜帶：委託人(或法定代理人/監護人)雙證件、委託人印章、委託人指定匯款帳戶存摺。
- 辦理信託的方案若需要指定監察人時，則需攜帶信託監察人願任同意書，以及其身分證明文件。
- 華南銀行官網亦提供線上預約簽約服務，可在官網上事先填寫資料，再到指定分行進行辦理。
是否必要指定信託監察人，其功用為何?
- 信託監察人依信託方案的約定而產生。
- 信託監察人的職責為防止受益人財產遭不當利用，如委託人未來發生事故，法定代理人或親屬因覬覦財產而終止信託合約時，必須經過信託監察人的同意，才得以挪用財產，為受益人權利保護多一層保障。
受益人於信託期間身故，會被課徵遺產稅嗎？
- 受益人在信託期間身故，則未提領的信託基金則會被視為遺產，須依法申報遺產稅。
是否有贈與稅的問題？
- 當受益人即為信託委託人時，屬於自益信託就無贈與稅的問題。
華南銀行還提供哪些信託服務？可以為我管理財富進而照顧我的後半生？
- 依據交付的信託財產種類及性質的不同，可以分為以下四類：
  1. 金錢信託：一般作為退休安養及子女教養的規劃，另可做特殊目的性規劃。
  2. 保險金信託：延續保險意旨，將保險金專款專用在想照顧的人。
  3. 有價證券信託：讓子女可以共同享有股利之收益，達到贈與之效果。
  4. 公益信託：謂以慈善、文化、學術、技藝、宗教、祭祀或其他公共利益為目的之信託。
- 任何問題都可於銀行上班時間致電全國各分行，會有信託專員為您提供專業的建議！